El letrado Zhoujie Ma Zhou ganó el Premio Secciones 2021 en la Sección de Compliance con su trabajo “La cancelación de cuentas bancarias como medida de prevención de blanqueo de capitales y su colisión con el derecho de acceso universal a los servicios bancarios».
En un contexto de recesión económica y de la emergencia causada por la pandemia por coronavirus Covid-19, las entidades bancarias están tratando de disminuir sus costes operativos para aumentar sus beneficios. Con la finalidad de minimizar los riesgos derivados del incumplimiento de la normativa en materia de prevención de blanqueo de capitales y disminuir los costes de supervisión asociados, algunas entidades bancarias están cancelando unilateralmente las cuentas de aquellos clientes menos atractivos desde un punto de vista comercial. Sin embargo, la aplicación de este tipo de medidas resulta ciertamente polémica, ya que entra en colisión con el derecho de acceso universal a los servicios bancarios básicos por parte de estos clientes.
Por ello, el objetivo del presente trabajo de investigación se centra en el estudio de la legalidad y pertinencia de la medida de prevención de blanqueo de capitales basada en la cancelación de cuentas bancarias, el análisis de la problemática derivada de su colisión con el derecho de acceso universal a los servicios bancarios básicos, así como la doctrina jurisprudencial respecto a las exigencias de justificación y proporcionalidad para la aplicación de este tipo de medidas.